Ипотечные каникулы что это

 

Статья-обзор об ипотечных каникулах: Что представляют из себя ипотечные каникулы, кому они предоставляются, плюсы и минусы, как оформить их в Сбербанке, ВТб и других банках. Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей на определенный срок. Предполагается, что за это время должник найдет средства, чтобы погасить кредит.

Содержание

Основания для предоставления

Главная причина, по которой «ипотечник» может обратиться в банк для получения послабления – это временное пребывание в трудной жизненной ситуации. К таковым относятся:

  • снижение общего семейного дохода более чем на 30%;
  • потеря работы;
  • потеря трудоспособности на срок более 2-х месяцев;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • потеря кормильца в семье.

Банк в обязательном порядке потребует подтверждения данных обстоятельств. Например, если речь идёт о снижении семейного дохода, то оба супруга должны представить справки по форме 2-НДФЛ. Если же заёмщик получил инвалидность, то заключение МСЭ.

Категории граждан, подходящие для получения ипотечных каникул

Претенденты по получение ипотечных каникул – это заёмщики, которые испытывают временные финансовые трудности. Например, потеря работы или длительная болезнь могут привести к отчаянным действиям. Людям, оказавшимся временно в сложной ситуации с деньгами, просто нечем платить по кредиту.

После нескольких просрочек по кредиту, банк начинает самостоятельно предпринимать меры для поиска компромисса. Если заёмщик не прячется, честно отвечает на вопросы сотрудника банка, идёт на переговоры, ему будут предложены пути цивилизованного выхода из сложившейся ситуации. В частности, ипотечные каникулы. Главное условие – получить от заёмщика письменное согласие на то, что его платежи будут передвинуты на поздний срок.

Банки рекомендуют самостоятельно обращаться в банк с заявлением на получение таких преференций. Если у «ипотечника» безупречная кредитная история, то его форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в кратчайшие сроки. Как правило, банк идёт навстречу таким клиентам, и оформляет им ипотечные каникулы.

Каковы условия ипотечных каникул? Основные требования к заёмщику для оформления ипотечных каникул:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст – 18 лет, максимальный на момент окончания выплат – 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3-ёх месяцев.

Это стандартные требования для получения ипотечного кредита, поэтому такие же предъявляются и к тому, кто желает оформить послабление. Но нельзя оформить ипотечные каникулы, если с момента заключения ипотечного договора прошло менее 3-ёх месяцев.

В каких случаях банк вправе отказать

Как оформить каникулы по ипотеке? Не всегда банки идут навстречу своим клиентам, даже если у них безупречная кредитная история. Отказать могут в следующих случаях:

  • клиент может погашать кредит в полном объёме, если он немного сократит свои бытовые расходы;
  • он уже ранее получал некую преференцию от банка. Если обращается повторно для изменения условий кредитования, это свидетельствует о том, что он не предпринимает никаких мер, чтобы улучшить своё финансовое положение;
  • если с момента заключения кредитного договора прошло менее 3-ёх месяцев.

Банк самостоятельно принимает решение об отказе. Для этого он просит заёмщика представить необходимые документы. Отказ оформляется письменно. Законодательно не прописан регламент подачи иска в суд для оспаривания решения банка о предоставлении ипотечных каникул.

Плюсы и минусы

Ипотечные каникулы имеют свои преимущества и недостатки. К плюсам данной процедуры можно отнести:

  • снижение финансового бремени на заёмщика;
  • реальная возможность избежать пени и штрафов за просрочку ежемесячного платежа;
  • возможность сохранить «ипотечное» жильё;
  • кредитная история не будет испорчена.

Не стоит забывать и про недостатки преференций:

  • будет увеличен срок кредитования. Следовательно, переплата возрастёт, так как проценты начисляются за каждый месяц пользования кредитными средствами;
  • иногда после ипотечных каникул повышается процентная ставка. Например, они были оформлены по причине ремонта нового жилья;
  • банк может повысить ставку по кредиту по причине того, что происходит общее повышение по ипотекам. Если в законопроект о каникулах по ипотеке не внесут нормы, запрещающие это, банки непременно этим воспользуются для получения максимальной прибыли с такого заёмщика.

Сами ипотечные каникулы – способ привести в порядок свои финансовые дела, могут быть полезны. Но последствия их оформления могут лечь ещё более тяжким финансовым бременем на плечи заёмщика.

Что предлагают депутаты

В первой версии законопроекта говорится следующее. Заемщик может потребовать у банка установить для него льготный период. Максимальный срок — полгода. Можно воспользоваться каникулами несколько раз в течение всех выплат по кредиту, но общий срок не должен превышать года. Во время каникул должник может или вообще не платить, или вносить только часть платежа. Невыплаченные средства будут перенесены на конец срока возврата ипотеки.

Примеры ипотечных каникул в банках

Сегодня банки могут предоставлять или не предоставлять своим клиентам ипотечные каникулы. Закон их пока не обязывает к этому. Приведем примеры:

  • В Уралсибе для тех, кто берет ипотеку для покупки квартиры в новостройке, есть ипотечные каникулы на время возведения здания – должник может платить в два раза меньше по займу от 1 до 2 лет. Правда, это распространяется только на дома от аккредитованных банком застройщиков. И в основном рассчитано на клиентов, которые вынуждены снимать жилье, пока дом не будет достроен и они не смогут в него въехать.
  • ДельтаКредит тоже помогает дотациями тем клиентам, которые купили жилье в новостройках и на вторичном рынке.
  • В Сбербанке существует возможно реструктуризации задолженности. Если у вас хорошая кредитная история без просрочек и вы взяли ипотеку минимум три месяца назад, то можете продлить договор еще максимум на два года. Исключение: если до срока окончания выплат осталось меньше полугода, ипотечных каникул вы не получите. Также Сбербанк может оформить каникулы, в течение которых клиент вносит только проценты. Сделать это можно максимум два раза за весь период кредитования.
  • В ВТБ 24 ипотечные каникулы платные. За это с вас будут взимать 10% от суммы ежемесячного платежа в течение всех каникул. Отсрочка в банке возможна раз в полгода и только если есть подтверждение документальное возникших у вас финансовых трудностей (информация об услугах банков взята из открытых источников).

Что такое ипотечные каникулы, и какими они бывают?

Ипотечные каникулы – это временное уменьшение суммы ежемесячного ипотечного платежа, либо полное приостановление выплат по ипотеке на определенный срок по соглашению между банком и заемщиком.

На сегодняшний день банки не обязаны идти на такие уступки клиентам, но могут это сделать, если существует риск невыплаты ипотечного кредита. Дело в том, что кредитной организации выгодно, чтобы клиент платил по графику, так как в этом случае прибыль составит более 100% стоимости квартиры. А вот расторжение договора, изъятие предмета залога и последующая его продажа занимают много времени и требуют дополнительных расходов. При этом выгодность сделки снижается, так как, стремясь поскорее вернуть свои деньги, банку приходится реализовывать имущество по ценам ниже рыночных.

Следует понимать, что каникулы – это всего лишь отсрочка. Сумма долга не уменьшается, меняется только график платежей.

Существуют следующие виды ипотечных каникул:

  • Разбивка платежей. Этот вариант применяется, если заемщик может вносить только часть средств. Отсрочка дается на 3-4 месяца, в течение которых клиент гасит часть основного долга и проценты. Остальная часть долга будет раскидана на последующие платежи.
  • Погашение процентов. Это означает, что в период отсрочки клиент будет гасить только проценты. Основной долг будет перенесен на последующие платежи. Это самый распространенный вариант каникул.
  • Увеличение срока кредитования. Этот способ применяется, если кредит оформлен не на максимальный срок. То есть, если максимальный срок кредитования составляет 20 лет, а кредит взят на 15. Осуществляется пересчет на более длительный период, при этом ежемесячный платеж уменьшается.
  • Полная отсрочка. Это самый редкий вид каникул. Применяется примерно в 1% случаев. Дается на 3-6 месяцев, в исключительных случаях – на год. При этом срок кредитования увеличивается на соответствующий период.

Все указанные виды не противоречат текущему российскому законодательству. Обращаясь в банк, вам могут предложить любой из этих способов для оформления «ипотечных каникул».

Варианты ипотечных каникул

Их несколько:

  1. Полная отсрочка. На такое банк соглашается редко. Если соглашается, то на небольшой срок — от трех месяцев до года. При этом срок кредитования вырастает на один год.
  2. Погашение процентов. То есть в течение определенного времени вы гасите только начисляемые банком проценты. А само тело кредита разбивается между будущими платежами.
  3. Выплата части средств. Она дается на 3-4 месяца, вы вносите часть средств, какую можете. Так вы частично погашаете «тело» кредита и проценты от банка. Остаток платежей распределяется между будущими платежами.
  4. Перерасчет на более длительный срок. Если вы оформили кредит на 7 лет, а его можно оформить по условиям банка и на 20, то банк может пересчитать вам кредит на более долгий срок, сократив ежемесячные платежи.

Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно подать заявку в банк в свободной форме. Но решение будет приниматься банком — оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Что такое ипотечные каникулы

Фото 2

Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей на определенный срок. Предполагается, что за это время должник найдет средства, чтобы погасить кредит. Схемы могут быть разные: чаще всего человек выплачивает какой-то процент от регулярного взноса за один месяц, например, 50%, или гасит только проценты.

В результате ипотечных каникул:

  • удлиняется срок погашения ипотечного кредита;
  • или же увеличивается размер платежей после каникул.

Прибегают к ипотечным каникулам не только те, кто потеряли работу и источник средств, но и те, кто хотят направить средства в настоящий момент не на погашение кредита, а, к примеру, на проведение свадьбы или срочное лечение. Это тоже может стать причиной, по которой банк согласится «отпустить» вас на каникулы.

Банку ипотечные каникулы выгодны, потому что он сохранит клиента, который может восстановить свое финансовое положение, а также избежит судов и завоюет хорошую репутацию среди клиентов.

Цитата:

«Из опыта реструктуризации ипотечных кредитов известно, что свыше 90% заемщиков успешно преодолевают временные финансовые трудности и возвращаются в платежный график, если им предоставить такую возможность», — первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Государство обяжет банки давать каникулы

Государство обяжет банки давать каникулы

Время прочтения - 3 минуты

Максимальный срок, на который выдается ипотека в нашей стране, 30 лет. За эти годы может многое измениться в нашей жизни. Иногда тяжелая ситуация (болезнь, потеря работы) делает человека неспособным делать платежи по кредиту, и он вынужден просить у банка отсрочки. Называется это «ипотечные каникулы». Многие банки имеют у себя такую добровольную опцию. А с начала 2020 года, по инициативе властей, банки будут обязаны предоставлять каникулы людям в трудной жизненной ситуации.

Условия для получения каникул

Чтобы получить право на каникулы по новому закону, нужно отвечать следующим требованиям:

  • Ваше жилье должно быть единственным для проживания.
  • Ваш доход уменьшился на 30% и более.
  • Вы ни разу не пользовались ипотечными каникулами по этому кредиту.
  • Сумма вашего займа не превышает 10 млн рублей.
  • Период просрочки платежей составляет не больше 60 дней подряд.
  • Вы оформили ипотеку не раньше, чем год назад.

И самое главное условие — вы должны находиться в трудной жизненной ситуации. В законопроекте предусмотрено пять таких ситуаций:

  1. Вы лишились работы и встали на учет в службе занятости как безработный.
  2. Вы получили инвалидность I или II группы.
  3. Умер ваш трудоспособный близкий родственник, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи.
  4. Вы больны и не можете работать на протяжении 2 месяцев подряд.
  5. Заработная плата или другой доход (например, ИП) снизились более чем на 30% от среднего уровня. Оценивается средний заработок за последние 12 месяцев.

По мнению Центробанка, инициатора введения ипотечных каникул, эта инициатива повысит доверие граждан к ипотеке и увеличит количество выдаваемых кредитов. Хотя банки считают иначе. Банки рискуют, а также несут дополнительные траты на оплату труда менеджеров, которые занимаются реструктуризацией платежей. Поэтому они могут заложить риски в более высокие ставки.

Порядок оформления ипотечных каникул

Гражданин должен следовать такой последовательности при оформлении ипотечных каникул:

  • Шаг 1. Нужно прийти в офис банка, в котором оформлена ипотека, и написать заявление. В заявлении указывается причина, не позволяющая выплачивать кредит в полном объеме, а также сумма, которую заемщик готов вносить ежемесячно.
  • Шаг 2. Соберите доказательства неплатежеспособности. К заявлению обязательно прилагаются подтверждающие документы, иначе в оформлении откажут.
  • Шаг 3. Дождитесь решения банка.

Банк рассматривает заявление, принимает решение и оповещает заемщика. Если решение положительное, нужно будет еще раз подъехать в офис банковской компании в назначенное время, чтобы подписать дополнительное соглашение к договору ипотеки и ознакомиться под роспись с новым графиком платежей.

После этого заемщику остается только своевременно вносить платежи, чтобы не подвергаться штрафам.

Как «уйти» на ипотечные каникулы

Если вы отвечаете всем требованиям, описанным выше, и вам нужны ипотечные каникулы, подайте в банк письменное заявление. В требовании укажите:

  • Срок, на который вам нужна отсрочка.
  • Вариант отсрочки — полная отмена платежей или их снижение до указанного уровня.
  • Описание трудной жизненной ситуации, в которой вы оказались. Их нужно подтвердить документально (например, справка о том, что вы стоите на учете в службе занятости, или заключение врача).

Банк обязан ответить в течение пяти рабочих дней. До окончания ваших каникул банк должен направить вам обновленный график выплат по кредиту.

Важно!

Вы в любой момент можете отказаться от ипотечных каникул и вернуться к прежнему графику выплат.

Условия предоставления ипотечных каникул и когда могут отказать в оформлении?

По новому закону, максимальный срок ипотечных каникул составит 6 месяцев. Предполагается, что за это время заемщик решит свои проблемы и найдет способ продолжить выплаты на прежних условиях. А ту часть кредита, которую он не выплачивал в период каникул, ему придется вернуть в конце срока погашения ипотеки.

Предоставляются каникулы один раз за период кредитования. Жильё, которое оформлено в ипотеку, должно быть единственным пригодным для проживания заемщика. Действие закона распространяется только на кредиты, которые будут выданы после его вступления в силу.

Максимальный срок рассмотрения заявления о предоставлении ипотечных каникул составит 5 дней. По истечении этого периода кредитная организация может отказать в предоставлении каникул заемщику, если посчитает, что его ситуация не слишком критична.

Например, отказ возможен в следующих случаях:

  1. Если заемщик сможет выплачивать кредит, «урезав» немного свои расходы.
  2. Если он уже не в первый раз просит изменить условия кредитования, что говорит о том, что он не предпринимает никаких действий, чтобы восстановить свою платежеспособность.
Для справки: основой расчетов является, как правило, прожиточный минимум. Конечно, это не совсем справедливо, потому что, как мы понимаем, на прожиточный минимум прожить очень трудно. Однако он позволяет хоть как-то определиться с тем, какие доходы считать действительно недостаточными для выплаты ипотеки. Так что предварительные расчеты вы можете провести сами, чтобы понять, сможет ли банк одобрить вам отсрочку.

Приведем пример

Каникулы просит семья из 2 человек (супруги), проживающая в Москве. Жена потеряла работу, а зарплата мужа составляет 50 000 рублей. Сумма ежемесячного платежа по кредиту – 20 000 рублей. Прожиточный минимум в Москве с 1 января 2019 года составляет 17 560 рублей. Значит, на жизнь семье из 2 человек должно оставаться 35 120 рублей. Получается, что зарплаты в 50 000 не хватает на то, чтобы выплачивать кредит в 20 000. Банк, скорее всего, пойдет на уступки.

А вот если муж зарабатывал бы 100 000 рублей, но считал, что, не сможет продолжать выплачивать кредит в прежнем объеме, так как суммы не хватит на поездку на море, то рассчитывать на кредитные каникулы он не сможет. Ситуация должна быть действительно сложной.

Решение об отказе принимается банком самостоятельно на основании предоставленных документов. Может ли заемщик в этом случае обратиться в суд, и каким образом ему нужно будет доказывать свое право на получение отсрочки, в законодательстве РФ не обозначено.

Ипотечные каникулы в банках

Некоторые банки создают специальные программы, предусматривающие наличие кредитных каникул при приобретении недвижимости. Но стоит помнить, что несмотря на реструктуризацию проценты банк не списывает, а при увеличении срока переплата существенно возрастет.

Уралсиб банк

Банк Уралсиб предлагает полноценную ипотечную программу, подразумевающую покупку недвижимости в строящихся домах и новостройках. Это альтернативный вариант рассрочки от застройщика, только договор оформляется на более длительный срок и в сделке участвует банк.

Ипотечные каникулы Уралсиб банка, параметры:

  • ставка – от 10,9% годовых;
  • срок от 3 до 25 лет;
  • сумма – от 300 000 до 6 млн. рублей, для Московской области ограничение по сумме достигает 50 млн. рублей;
  • аванс – от 10% при наличии материнского капитала и других субсидий, 20% если заемщик страхует свою ответственность по договору, от 30% если клиент является ИП и не менее 50% когда приобретается дом, квартира в таунхаусе.

Данное предложение ориентировано на клиентов, которые арендуют жилье и желают приобрести квартиру в новостройке. Согласно условиям в течение 12-24 месяцев устанавливается пониженный платеж по ипотеке, для того чтобы на период строительства заемщики могли позволить себе арендовать жилплощадь.

Оформить такой кредит можно лишь, если клиент планирует купить жилье у застройщика, который является партнером банка Уралсиб. На этапе строительства размер платежа будет составлять не более половины будущего платежа, по графику.

Важно! Банк разрешает в любой момент отказаться от ипотечных каникул и начать вносить платежи в полном размере.

Для подачи заявки из документов следует подготовить:

  • СНИЛС, паспорт, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка.

Возможно оформить ипотеку по двум документам, для этого потребуется предоставить только бумаги, указанные в первом пункте.

Основные требования к заемщику:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Возраст – от 18 до 65 лет;
  3. Стаж работы – минимум 3 месяца.

Для клиентов банка, оформление ипотеки осуществляется в упрощенном порядке.

Важным отличием данной программы от ипотеки в рассрочку от Сбербанка является то, что вы можете платить пониженный платеж даже после сдачи дома до того срока, который указан в договоре. Также данный займ выдается не двумя траншами как в Сбербанке, а сразу. Все отложенные проценты перераспределяются на будущие периоды.

Сбербанк

Каникулы в Сбербанке представляют собой вид реструктуризации задолженности. В первую очередь у заемщика должна быть хорошая кредитная история без просрочек. С момента выдачи ипотеки должно пройти минимум 3 месяца. Продление срока договора возможно только на 2 года. Не стоит рассчитывать на каникулы от Сбербанка, если до конца срока кредитования осталось менее 6 месяцев.

Сбербанк зачастую оформляет каникулы, в рамках которых клиент вносит только проценты. Однако, воспользоваться этой услугой можно не чаще 2 раз за весь период кредитования.

Обычно данные каникулы используются при рождении ребенка. Но выгода от данной операции минимальна т.к. проценты платить все равно придется, а это большая часть в ежемесячном платеже.

Сбербанк также имеет продукт под названием «Ипотека в рассрочку», в рамках которого определенный период платеж будет снижен. Речь идет о строящейся недвижимости. Сумму кредита банк делит на 2 транша, которые перечисляются застройщикам. До момента выдачи второго транша платеж по ипотеке будет снижен, остаток неуплаченных средств распределяется по графику до конца срока кредитования. Если сравнивать между стандартными ипотечными предложениями, то рассрочка от банка считается намного выгоднее, хоть и за нее тоже взимается процент.

Подробнее об этой программе читайте наш пост «Ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Дельтакредит и другие банки

В других банках обе эти программы также распространены, но пользуются меньшей популярностью. Далее мы расскажем о наиболее заметных из них.

Например, кредитные каникулы ВТБ 24 оформляются на платной основе, за услугу взимается комиссия в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, минимально 1199 рублей. Банк производит отсрочку на установленный период, а значит, срок кредитования увеличивается.

Возможность отсрочки в ВТБ24 предоставляется раз в 6 месяцев, до конца срока кредитования должно оставаться минимум 3 месяца. Кроме того, заемщик должен предоставить документированное подтверждение причины возникновения финансовых трудностей. Решение по заявлению принимается в течение 2-5 дней.

Дельтакредит также имеет услугу кредитных каникул, это спецпрограмма не только для строящихся объектов, но и апартаментов и недвижимости, продаваемой на вторичном рынке.

Параметры ссуды:

  • срок – от 10 лет;
  • ставка – от 10,5% годовых;
  • сумма – от 300 000 рублей для всех Регионов РФ и от 600 000 рублей для Москвы и МО;
  • срок в течение которого ежемесячные платежи будут сокращены – 12 и 24 месяца.

Расчет выплат следующий: в первые 1,2 года осуществляется проплата 50% от полноценного платежа, последующие 3-5 лет осуществляется расчет по начисленным, но невыплаченным процентам и частью непогашенных платежей, в оставшийся срок производится внесение начисленных аннуитетных платежей по графику.

Важно! Если объект приобретается на вторичном рынке, то аванс должен составлять от 50% и каникулы будут действовать только 1 год. Дельтакредит единственный банк, который дает каникулы на вторичку.

Прежде чем приступать к крайним мерам заемщику стоит тщательно изучить договор. Возможно, остаток задолженности будет покрывать страховка. К примеру, при страховании жизни и здоровья заемщика, при получении 1 и 2 группы инвалидности, страхователь освобождается от возможности выплачивать кредит.

Каникулы по действующему кредиту

Фото 3

До подписания кредитного договора заемщик должен ознакомиться со всеми условиями. Вообще, по своей сути кредит устанавливает обязательства заемщика своевременно вносить платежи по графику, за просрочки начисляются штрафы, а это дополнительная прибыль для банка. Кредитор изначально не заинтересован в том, чтобы заемщик пропускал платежи и тема отсрочек, реструктуризации и каникул в подписанном договоре, обычно не оговаривается.

Если существует серьезная угроза относительно неуплаты кредита, то банк может пойти на некоторые уступки заемщику, но причины ухудшения финансового положения должны быть существенными. Причем обязательно требуется документальное подтверждение. К примеру, при увольнении с работы, предоставляют трудовую книжку, если обнаружено заболевание, то нужна справка от врача. Сбербанк практикует заключение кредитных каникул на 12 месяцев, при рождении ребенка.

Каникулы по ипотеке – это вид дополнительного соглашения между банком и заемщиком, при котором стороны согласуют порядок погашения долга без начисления штрафных санкций и порчи кредитного портфеля.

Важно! В рамках данной статьи рассматриваются только ипотечные кредиты, т.е к этой категории относится ссуда, выдаваемая при покупке квартиры, дома, участка.

Виды ипотечных каникул:

  1. Полная отсрочка. Этот вариант применяется крайне редко в 1 случае из 100. Сроки будут небольшими 3-6 и в крайней ситуации 12 месяцев. Полностью освободить от выплат могут, но срок кредитования должен быть увеличен, за счет того, что конкретный период пропущен.
  2. Погашение процентов. Банк дает определенную отсрочку, но в этот период клиенту нежно будет гасить начисленные проценты. Тело по кредиту разбивается между будущими платежами.
  3. Разбивка платежей, это не полная отсрочка, оформляется она, как правило, на 3-4 месяца, если заемщик готов вносить хотя бы часть средств. Клиент должен погашать частично тело кредита и проценты, а остаток будет разбросан по последующим платежам.
  4. Увеличение срока кредитования. Такое возможно, в случае если заемщик оформил займ не на максимальный срок. К примеру, по условиям программы ипотека дается на 20 лет, а заемщик заключил договор на 10 лет, банк может осуществить пересчет на более длительный срок.

Только кредитор может принять решение предоставлять клиенту кредитные каникулы или нет. Вердикт в каждом случае принимается индивидуально. В первую очередь заемщику не стоит дожидаться просрочки, следует обращаться в банк заранее. Для рассмотрения заявки заемщик должен написать заявление в свободной форме. Если принято положительное решение, то клиент обязан подписать допсоглашение к кредитному договору и новый график платежей.

Важно! Если банк отказал в оформлении каникул, то оспорить это решение в суде не удастся, поскольку закон будет на стороне кредитора.

Виды ипотечных каникул

Ипотечные каникулы бывают следующих видов:

  • разбивка платежей. Эта мера применяется тогда, когда заёмщик имеет возможность погашать свой кредит, но не полностью. Тогда банк разрешает ему в течение 3 – 6 месяцев вносить только часть суммы, погашая только немного свой основной долг и все проценты по кредиту. «Тело» будет перенесено на более поздние периоды;
  • погашение процентов. Клиент погашает только проценты по кредиту в течение определённого периода. Весь основной долг будет перенесён на боле поздние периоды и разбит равными частями. Это более популярный вид ипотечных каникул;
  • увеличение сроков кредитования. Применение такого способа актуально, если ипотека взята не на максимальный срок. Если есть период для увеличения, то банк производит перерасчёт на более длительный период. Сумма ежемесячного платежа несколько уменьшается;
  • полная отсрочка. Предоставляется очень редко и только добросовестным заёмщикам, которые имеют хорошую кредитную историю именно в этом банке. То есть, клиент полностью не погашает кредит в течение нескольких месяцев. При этом штрафы и пени ему не начисляются. Но срок кредитования увеличивается именно на этот период.

Все эти виды будут внесены в закон об ипотечных каникулах. При обращении  в банк, клиент может получить предложение любого варианта. Но оформлен тот или иной вид будет только после изучения всех бумаг.

Руководство по оформлению каникул

Фото 4

Как получить ипотечные каникулы? Многие банки идут навстречу своим клиентам, и позволяют оформить ипотечные каникулы. Процедура практически идентична во всех кредитных учреждениях.

На примере Сбербанка это происходит так:

  • обращение в банк. Необходимо посетить именно то отделение, в котором кредит оформлялся. Для получения ипотечных каникул необходимо написать соответствующее заявление на имя руководителя. Указание причины является обязательным условием. Кроме того, необходимо указать сумму, которую заёмщик сможет вносить ежемесячно в своей ситуации. Обязательно нужно приложить документы, подтверждающие тот факт, что заёмщик находится в сложном финансовом положении на момент обращения;
  • дождаться решения от банка. Если оно будет в пользу заявителя, то будет указана дата, когда последнему необходимо явится в отделение и подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору. На месте заёмщик будет ознакомлен с новым графиком платежей;
  • после двухстороннего подписания соглашения об ипотечных каникулах, оно вступает в силу на указанный срок. Теперь заёмщику нужно его неукоснительно придерживаться.

Прямой программы «ипотечные каникулы» у Сбербанка нет. Но банк предлагает своим клиентам услуги по заключению партнёрского договора с застройщиком. Согласно условиям этого договора, банк берёт на себя часть обязательств по оплате жилья своего клиента. Таким образом, в течение некоторого времени, «ипотечник» будет оплачивать до 50% от суммы ежемесячного платежа.

Требования к заемщику для оформления ипотечных каникул

Требования, которым должен соответствовать заемщик, чтобы получить каникулы:

  • Быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны.
  • Его возраст – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока кредитования – не более 70 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
  • Со дня оформления ипотечного договора прошло хотя бы 3 месяца.

Другие требования могут быть выставлены банком.

Последние новости об ипотечных каникулах в России — какой будет ставка по кредиту, кто сможет воспользоваться льготой?

Законопроект об ипотечных каникулах внесли на рассмотрение спикер Госдумы Вячеслав Володин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. Володин озвучил категории граждан, для которых каникулы станут возможны.

К ним относятся:

  • Лица, потерявшие работу.
  • Инвалиды I и II группы.
  • Те, кто потерял кормильца.
  • Граждане, временно нетрудоспособные в течение 2 месяцев.
  • Супруги, чей семейный доход снизился более чем на 30%.

Заметьте, что депутат Госдумы Александр Якубовский («Единая Россия») предлагает закрепить право ряда категорий граждан на ипотечные каникулы, соответствующая поправка будет предложена ко второму чтению законопроекта. В частности, речь идет об обманутых дольщиках, которые расплачиваются за еще не построенные квартиры, а сами при этом вынуждены снимать жилье. По новому закону им тоже будет дано право на льготу. Пока что его не утвердили.

Что касается величины процентной ставки, то законом никак она не регулируется, поэтому банки могут заложить возможность каникул в свои программы и увеличить проценты по вновь выдаваемым кредитам, чтобы снизить свои риски. Эксперты говорят, что так, скорее всего, и произойдет.

Средний размер ставки в скором времени будет снижен до 8%. Это решил Владимир Путин. Он поручил Центробанку принять соответствующие меры и сократить среднюю ставку по ипотечным кредитам.

Основные возможности и положения закона

Депутаты Государственной Думы приняли в первом чтении законопроект о предоставлении ипотечных каникул некоторым категориям граждан. В данной редакции законопроекта утверждён льготный период, во время которого ипотечники смогут вовсе не платить по кредиту или сумма ежемесячного платежа будет уменьшена. В данный момент, этот период составляет полгода.

Данный законопроект убирает правовую коллизию, вызванную тем фактом, что граждане, имеющие ипотечные кредиты и оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, лишаются и жилья за неуплату и тех денег, которые уже был внесены в банк.

Нормы закона будут распространяться на всех – кто уже имеет кредит, и кто только собирается его брать.

Основания для предоставления ипотечных каникул

Для предоставления ипотечных каникул должны быть веские причины. Основанием предоставления являются документы, подтверждающие, что финансовое состояние заемщика заметно ухудшилось по не зависящим от него причинам.

Это может быть:

  • Справка об инвалидности.
  • Свидетельство о смерти кормильца семьи.
  • Копия трудовой книжки, которая подтвердит, что человек был уволен не по собственному желанию.

Если требуются дополнительные затраты на восстановление имущества, пострадавшего в результате стихийного бедствия, нужно представить доказательства этого факта.

Заметьте, что некоторые банковские компании дают каникулы гражданам при рождении ребенка. Максимальный срок – 3 года. Но чтобы их получить, мало принести в банк свидетельство о рождении ребенка. Нужно еще собрать документы, подтверждающие, что с появлением на свет малыша расходы семьи выросли настолько, что молодые родители больше не могут выплачивать кредит.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipotechnye-kanikuly/
  • https://nizhegorodskaya.ammis.ru/articles/article171
  • https://kemerovskaya.ammis.ru/articles/article171
  • https://crediti-bez-problem.ru/ura-ipotechnye-kanikuly-chto-delat-esli-nechem-platit-ipoteku-i-mozhno-li-ne-platit-sovsem.html
  • https://samarskaya.ammis.ru/articles/article171
  • https://rostovskaya.ammis.ru/articles/article171
  • https://orlovskaya.ammis.ru/articles/article171
  • https://ipotekaved.ru/custom/ipotechnye-kanikuly.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий