Что лучше дебетовая карта или кредитная

 

Банковские кредитные и дебетовые карты основательно вошли в наш быт, потеснив наличные. В этой ситуации следует избавляться от финансовой неграмотности и осваивать новинки карточного рынка. В чем различия между дебетовой и кредитной картой, как узнать, какой пластик у вас в руках и почему это важно – читайте на Investbag.

Возрастные ограничения гражданина

Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Смотрите на эту же тему: Как подключить овердрафт на дебетовую карту Тинькофф банка?

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Тем не менее, за сладкую иллюзию в итоге приходится платить. Нередко клиенты, которые не разобрались в самом начале, и вместо того, чтобы оформить дебетовую карту, получили кредитку, обнаруживают неприятный сюрприз. Например, сообщение по задолженности, которая постепенно растет.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

  1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
  2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
  3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
  4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
  5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Дебетовая карта действует как цифровой кошелек для средств пользователя. Кредитная карта позволяет совершать срочные покупки в случае, если у клиента нет свободных личных средств.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

ВАЖНО: Отметим, что выгода, которую в сравнении с кредитом предлагает кредитная карта – условия использования заемных средств. В случае с потребительским кредитом процент начисляется с первого дня. По кредитке же действует льготный период, во время которого деньги можно использовать бесплатно, без начисления процентов.

Но почему выдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

  1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
  2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
  3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
  4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Внешние отличия

Фото 2

У носителей одинаковая система идентификация:

  • Номер с 16-ю цифрами;
  • Чип для считывания;
  • Дип платежной системы;
  • Срок действия;
  • Код проверки указан на обратной стороне;
  • Имя держателя указано латиницей.

Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:

  1. Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
  2. У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.

Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

В чем выгода кредитной карты

Плюсы
  • Есть льготный период погашения долга (грейс-период). А значит можно брать в долг и не платить никаких процентов.
  • За оплату кредиткой начисляют различные бонусы (кэшбэк, баллы).
  • Можно быстро взять в долг не обращаясь в банк и не заполняя никаких документов.
Минусы
  • За просрочку по льготному периоду возьмут комиссии. Также придется оплатить проценты за весь льготный период.
  • Для шопоголиков кредитная карта является мотиватором больше тратить.
  • Многие банки предлагают кредитки с ежегодной платой

Более подробно про этот вид карт можно прочитать в статье:

В чем выгода дебетовой карты

Плюсы
  • Полностью Ваши деньги, а значит их можно тратить как Вам придется и никому ничего не оставаться должным
  • Есть услуга овердрафта (возможность брать кредит). По сути эта услуга делает из дебетовой карты еще и кредитную. Однако разница в том, что по кредитной условия будут все равно получше
  • Есть дебетовые карты, по которым начисляют кэшбэк и проценты на остаток (Тинькофф и Польза). Таким образом, можно еще и зарабатывать на этом
  • Простота снятия наличных денег

Минусов у дебетовой карты нет. Это просто самый удобный способ для накопления денег и оплаты покупок, который подходит на все случаи жизни. Более подробно можно прочитать в статье:

Два основных вида банковских карт, их сходство и различие

Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.

Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.

Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.

Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.

Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.

Процедура оформления

Дебетовый пластик выдают после предоставления:

  • Паспорта;
  • Заполненного заявления.

Гражданин приходит в выбранный банк, подписывает договор, открывает счет, получает пластиковый носитель примерно через 2 недели.

Для получения кредитки предоставляют:

  1. Паспорт;
  2. Справку о доходе;
  3. Заполненное заявление.

В выдаче кредитной карточки могут отказать иностранному гражданину.

Что касается банка Тинькофф, необходимый продукт можно заказать в интернете. Потенциальный клиент заходит на сайт, заполняет онлайн-заявку, указывая паспортные данные и нужную сумму. Карточку привезет курьер.

Процедура закрытия

При закрытии счета пользователь сразу определит отличия. Как только клиент захочет отказаться от кредитки, банк будет проверять его на наличие задолженностей. Нужно написать заявление.

Закрытие дебетовой карты требует предоставления паспорта и мобильного номера. Также процедура доступна онлайн на сайте кредитной организации.

Гражданин Российской Федерации может иметь несколько кредиток разных банковских учреждений. Банки предлагают выгодные условия по разным направлениям: покупка авиабилетов, заправка и так далее.

Сходства

Общими чертами двух видов карт являются:

  • Можно получить сразу несколько единиц продукта в одной банковской организации;
  • Наличие интернет-бакинга и мобильного приложения;
  • Деньги можно снимать в банкоматах и зачислять на счет через банкоматы;
  • Наличие бонусов, кэшбэков;
  • Право запросить дополнительный носитель;
  • Поддержка разных валют.

Что имеет значение при выборе карты

Фото 3

Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.

Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.

Карты национальной системы МИР – это надёжность

Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.

«Халва» — выгодная рассрочка

Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.

Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта

Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.

Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2019 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.

Сбербанк – многообразие и удобство

Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.

Также читайте:

  • Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, как правильно выбрать свою карту.
  • Кредитные карты Сбербанка. Виды и стоимость обслуживания в 2019 году.
  • В этой статье, мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.

Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.

МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи

Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.

Есть и новшества. В 2019 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.

Кредитки от МТС Банка: разбор плюсов и минусов.

Нажмите, чтобы увеличить инфографику.

Карта рассрочки

Это относительно новый банковский продукт, значительно упрощающий покупку товаров в кредит. Если гражданин не нарушает договор, не уходит в просрочку, он оплачивает только израсходованную сумму, без дополнительных процентов.

От кредиток кредитор получает выгоду в виде процентов. В случае с рассрочкой кредитор получает выгоду от магазинов-партнеров, они привлекают новых покупателей благодаря карте рассрочки. Магазины выплачивают банку комиссию за увеличение количества клиентов.

С карт рассрочки нельзя снимать наличные деньги!

Преимущества:

Клиент совершает непредвиденные покупки, но в определенных торговых точках;

  1. Для оформления обычно требуется только паспорт и заявление;
  2. Обслуживание бесплатное;
  3. Кредитор начислит штраф, только если гражданин просрочит обязательный платеж.

Недостатки:

  • Срок погашения задолженности: от месяца до 12 в зависимости от условий и вида покупки (такой короткий период устраивает не всех пользователей).
  • Продукт доступен не во всех магазинах, необходимо внимательно изучить список.
  • Иногда в рассрочку нельзя купить товар со скидкой.

Психологи определили, что средняя сумма чека клиента значительно возрастет, если ему позволят купить сейчас, а заплатить потом. Также возрастет риск совершить ненужные покупки.

Яркий пример: Вы купили в рассрочку телевизор. Опыт постепенной оплаты без комиссии Вам понравился. Тогда Вы приобрели в рассрочку телефон, дорогие туфли, несколько сумок. Сумма оказалось внушительной, за один-два месяца вернуть сразу все деньги невозможно. Тогда Вы просрочите платеж, заработаете штраф и испортите себе кредитную историю.

Смотрите на эту же тему: Как узнать номер дебетовой карты?

Используйте карту рассрочки осмотрительно!

Дебетовая и кредитная карты – найди 5 отличий

Фото 4

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные.

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Дебетовая карта (ДК) – банковский продукт, на котором хранятся ваши личные сбережения. Это либо те деньги, которые вы сами положили на счёт, либо вам их перевёл туда работодатель, государство, социальная служба, добрый волшебник, папа или мама.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается, если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта» и «зарплатная». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Кредитная карта (КК) – это карта, на которой лежат деньги банка в пределах установленного лимита. Если вы пользуетесь ими, вы за это платите. Исключение составляет льготный период, который сейчас устанавливает для своих продуктов большинство банков.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое, особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств.

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

  • на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
  • с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта;
  • за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
  • на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
  • за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по кредитной карте, его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы. И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

Прежде чем заказывать в банке кредитку, внимательно изучите правила её использования. И вообще рассчитайте для начала свой бюджет – выясните, сможете ли вы исправно и своевременно погашать задолженность. В противном случае взвалите на себя лишнюю финансовую нагрузку.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала. Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению.

Среди минусов такого продукта – относительно высокая (в сравнении с обычным потребительским кредитом) процентная ставка, которая начинает действовать после окончания льготного срока.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств. Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

Проверяем: кредитная или дебетовая карта

Далее ответим на вопрос, как узнать, какой вид продукта у Вас есть. К примеру, Вы давно оформили несколько карт, и не помните их функционал. Есть несколько способов:

  • Дизайн. Некоторые учреждения оставляют на своих продуктах надпись: DEBIT/CREDIT.
  • Условия договора обязательно содержат информацию о назначении продукта. Документ всегда содержит размер кредита.
  • Если носитель не получается идентифицировать, следует обратиться в банк с паспортом.
  • Оператор на горячей линии также поможет в этом вопросе.
  • Личный кабинет на сайте. Раздел с описанием оформленных Вами продуктов предоставит исчерпывающую информацию. Если будут указаны только сумма и лимит овердрафта, значит, это дебетовый пластик. Если фигурирует фраза «задолженность по кредиту» – это кредитка.
  • Имя и фамилия держателя. Большинство кредиток персонифицированные. Но это не самый надежный способ. Не все кредитные учреждения выдают мгновенные безымянные карты.

Как узнать, какая у меня карта, если я не помню?

Фото 5

Самый простой и достоверный способ – просто изучить договор, который вам выдавали вместе с банковской картой. Но далеко не каждый помнит, где у него хранится какая-то банковская бумажка, которая, возможно, была получена несколько лет назад. И именно для таких людей мы написали, как именно опознать пластик и определить его тип.

Внешний вид

Изучите, как выглядит ваша карта. Если на ней написано Debit или Credit, то вопрос можно снимать – она дебетовая или кредитная соответственно.

Если на карточке ничего не написано (что вполне вероятно, так как многие банки отказались от текстовых обозначений), то изучите ее дизайн. Для этого вы можете зайти на сайт банка, который вам выдал карточку, и попробовать найти похожую среди дебетовых и кредитных.

В случае, когда дизайн попадает под несколько разных карт в разделе дебетовых и кредитных либо пластика с таким дизайном нет вообще, есть два варианта:

  1. Дизайн вашей карты идентичен для обоих видов (что встречается довольно часто у классических, золотых и премиальных карт по стандартным условиям).
  2. Вашу карту уже не выпускают, и ее можно найти в архивном тарифе.

В таком случае придется прибегать к другим способам узнать, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная.

Условия в личном кабинете банка

Чтобы разобраться с типом банковской карты, можно зайти в онлайн-банкинг и посмотреть, какая информация указана. Часто нужные данные можно узнать прямо в личном кабинете – надо лишь открыть карту на сайте. Но в некоторых банках необходимо заказывать полную выписку, чтобы посмотреть, есть ли у карты кредитный лимит.

Помощь банка

Если вы вдруг не умеете пользоваться интернет-банком, не имеете к нему доступа в данный момент или ваш банк не имеет такого сервиса (ну а вдруг?) – позвоните непосредственно на горячую линию. Спросите у оператора, как вам можно узнать тип своей банковской карты.

Читайте также:Комиссии за снятие средств в банкоматах: Альфа Банк

Как правило, на горячей линии вас попросят подтвердить личность и указать, какую конкретно карту (если их несколько) надо опознать.

Специальные сервисы

Если не хочется обращаться в банк, а все остальные способы не подошли, можно использовать специальные инструменты для определения типа карты.

Мы рекомендуем пользоваться общей базой данных BIN – банковских идентификационных номеров. Достаточно ввести в нее первые шесть цифр номера. После чего собрать картинку, чтобы пройти проверку на «человечность».

Не пугайтесь английского языка на сайте. Все, что вам нужно от инструмента – ввести номер карты, собрать картинку и нажать на кнопку Search. А потом найти в таблице ниже формы поиска слова Card Type и посмотреть, что пишет сайт про пластик – Debit или Credit.

Как проверить - кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант - позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.
Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта - значит перед вами дебетовая карта.


Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите "задолженность по кредиту" или "размер минимального платежа до окончания льготного периода" - не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ - проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Фото 5

Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт, и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Пример

Человек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет…»

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно.

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Это самый надёжный способ. Банковские работники знают о картах всё. Даже не глядя на продукт, они вам скажут, каким типом карты вы пользуетесь.

Для этого вам надо позвонить по телефону на горячую линию, сообщить работнику своё имя, 16-значный номер карты и кодовое слово. Если слово вы тоже забыли, не всё потеряно – сотрудники проверят вас и восстановят «в правах».

Более верный вариант – прийти с паспортом и картой в ближайшее отделение банка. Сотрудник не только сообщит вам тип карты, но и расскажет об условиях её использования.

Способ 2. Посмотрите в договоре

Если сохранился договор, там обязательно будет указано, какую карту вам выдали. Если вы раньше не читали этот документ, а подписывали, как большинство клиентов банка, не глядя, то внимательно изучив бумагу, узнаете много интересного.

Способ 3. Изучите дизайн карты

Карты нередко помечают короткой надписью на лицевой стороне. Так и пишут: «CREDIT» или «DEBIT». Правда, делают это не все эмитенты (компании, выпускающие карты). Иногда продукты неотличимы друг от друга по дизайну. Отчасти это правильно – если карту украдут, воры не будут знать, что за карта у них на руках.

Иногда в углу карты можно видеть явную пометку «DEBIT» или «CREDIT» для различия их назначения

Зайдите на сайт банка и ознакомитесь с образцами предлагаемых карт. Возможно, найдёте свою, если выпущена не слишком давно. Но такой способ нельзя назвать надёжным.

Способ 4. Воспользуйтесь услугой интернет-банкинга

Если пользуетесь интернет-банкингом, вы увидите, что выписка по дебетовой карте содержит только сведения о сумме на счету и последних операциях.

Если у вас кредитка, информации будет больше – задолженность по кредиту, сумма лимита, минимальный платёж до окончания льготного периода.

Тип карт, которые привязаны к счёту, тоже указан в личном кабинете.

Способ 5. Найдите имя и фамилию владельца на карте

Кредитные карты почти всегда именные.

Имя владельца указано латинскими буквами на лицевой стороне. Если имени нет, карта, скорее всего дебетовая. У моей карты имя есть, и она дебетовая.

Хотите оформить дебетовую карту прямо сейчас, советую самый выгодный и популярный вариант — карту Тинькофф Платинум. Этот пластик обладает всеми плюсами современных банковских продуктов — оплата касанием, кэшбэки в партнёрских магазинах, удобный интернет-банкинг. Кроме прочих достоинств, карта зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту.

Оформите прямо сейчас за несколько минут:

Отличия от овердрафта

Фото 7

Это аналог кредита, особая форма краткосрочного банковского кредита. Помогает решить краткосрочные финансовые проблемы. Финансовая организация предоставляет клиенту деньги под проценты на небольшой срок. «Сверх проекта» – банк позволяет тратить деньги на счету, даже немного взять в долг.

Кредитор предоставляет такую услугу, так как уверен, что скоро на карту клиенту поступят деньги: продукт, к примеру, зарплатный. Клиенту предоставляется кредит на сумму, которая превышает остаток средств.

Пользователю может понадобиться овердрафт, если, сломался телевизор, жить без него еще 2-3 недели до зарплаты невыносимо. У банка берется долг, который возвращается с первой зарплаты. Проценты невысокие.

Некоторые особенности овердрафта:

  • Нет льготного периода;
  • Нельзя погасить частями;
  • Новые поступления денег предназначены для автоматического погашения овердрафта без согласия клиента.

Пользователи нередко воспринимают кредит и овердрафт как одинаковые продукты, но это не так. Отличия от кредита:

У каждого клиента свой лимит овердрафта. Определением лимита занимается кредитный эксперт. Обычно определяется суммой денег, регулярно поступающих на карту. Если в стране кризис, большая вероятность того, что клиента уволят, поэтому сумма овердрафта понижается. Соглашение с банком обычно длится полгода-год. Предполагается, что за этот срок финансовое положение держателя может измениться. Тогда клиент снова отправится в банк и напишет заявление.

Требования к владельцам карт

Кредитные и дебетовые карты отличаются уровнем требований, которые банк выдвигает для потенциальных владельцев. Чтобы получить заветный пластик, необходимо будет им соответствовать. Причем требования разительно отличаются для двух типов.

Кто может получить дебетовую карту

Дебетовые карты без овердрафта чаще всего доступны практически любому человеку, уже получившему паспорт. Минимальный возраст для получения пластика в большинстве банков – 14 лет, если человек обращается самостоятельно. Естественно, это будет карта с минимальными возможностями – положить/снять деньги, расплатиться в магазине и интернете и так далее. Никакого овердрафта или подобных услуг, которые еще не нужны несовершеннолетнему.

Читайте также:Эвакуация автомобиля за нарушения: причины, стоимость, особенности

В некоторых ситуациях карту может получить ребенок возрастом от 7 лет. Для этого его родители должны обратиться в банк с соответствующей просьбой. В таком случае карта будет оформлена как дополнительная к счету родителя.

Также для получения дебетовой карты нужно предоставить только паспорт. И для ее получения даже не обязательно быть гражданином РФ или резидентом.

По сути, банк разбрасывается дебетовыми карточками, потому что они не несут никакого риска его деньгам или благополучию. А вот прибыль принести вполне способны.

Овердрафт часто оформляется к картам с зарплатным проектом. В таком случае не нужно предъявлять какие-то дополнительные документы. Банк просто даст возможность превысить лимит и взять чуть-чуть денег взаймы. Естественно, с процентами.

Каким должен быть держатель кредитки

К потенциальным владельцам кредитных карт требования намного строже. Они должны соответствовать определенным критериям, которые выдвигает банк. В большинстве они похожи, могут быть лишь различия в цифрах. Держатель кредитки должен:

  1. Достигнуть совершеннолетия (некоторые банки выдают карты с лимитом с 20, 22, 23 лет и старше).
  2. Предоставить второй документ (СНИЛС, водительские права, военный билет или еще что-нибудь).
  3. Получать официальный или неофициальный доход (подтверждается справками по форме банка или из налоговой).
  4. Быть гражданином РФ.
  5. Иметь определенное место работы (без него некоторые банки отказывают в выдаче кредиток).

Банки куда более трепетно относятся к кредиткам. И часто не выдают их кому попало. Потенциальный клиент должен доказать платежеспособность и надежность. Иначе учреждение просто не станет рисковать своими кровными и откажет клиенту в кредитке. Либо оформит, но с минимально возможным кредитным лимитом – у многих банков он начинается от 5-10 тысяч рублей.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/
  • https://investbag.com/kak-otlichit-kreditnuyu-kartu-ot-debetovoy-raznica-na-praktike.html
  • https://vsdelke.ru/banki/osnovnye-otlichiya-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html
  • https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debet-ili-credit
  • https://hiterbober.ru/personal-money/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/chem-otlichayutsya-kreditnaya-i-debetovaya-karty-osobennosti-vozmozhnosti-fakty
  • https://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий