Автогражданка что это такое

 

Что такое ОСАГО на машину: законодательная база и для чего он необходим. Затронем вопрос о компенсационных выплатах пострадавшей стороне. В статье мы разберем, что это за понятие автогражданка, и еще узнаем, обязательно ли такое страхование для водителей в России. Посмотрим, от чего зависит расчет выплат в случае аварии, а также дадим советы по покупке полиса через интернет.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

Как возмещают ущерб

С апреля 2019 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износа При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.
  • Гарантия качества Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.
  • Фиксированный срок Предельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому


Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей при оформлении ДТП по европротоколу), и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Какие есть варианты процедур страхового возмещения?

Как известно максимальная сумма выплаты по ОСАГО на 2016 и 2019 г. составляет:

  • 400 тыс. руб. – за ущерб по «железу»;
  • 500 тыс. руб. – за вред здоровью или жизни.

Сумма возмещения рассчитывается на основе величины ущерба в рамках этих лимитов. Минимальная выплата по ОСАГО не лимитирована.

Способы страхового возмещения постоянно реформировались. Сперва был доступен только классический вариант – потерпевший обращался за возмещением к компании виновника.

Затем появилась альтернатива – прямое возмещение от СК потерпевшего, который мог выбирать один вариант из двух. Позже это новшество отменили, введением безальтернативного прямого возмещения. Ко всему этому впоследствии был добавлен вариант натурального возмещения (ремонтом авто).

Итак, какие способы выплат доступны на сегодняшний день? Вот их список, актуальный на февраль 2019 г.:

  • Прямое безальтернативное возмещение – на данный момент является основным вариантом выплат;
  • Классическое возмещение – запасной вариант, применяемый для страховых случаев, условия которых исключают выплаты по основной прямой схеме;
  • Натуральное возмещение – сейчас этот вариант занимает место альтернативного.
  • Компенсационное возмещение – это страховочный вариант для случаев, когда выплаты от страховщика недоступны (по разным причинам). Вместо СК деньги выплачивает РСА (Российский союз страховщиков) из специального компенсационного фонда.

Статья в тему: Как получить страховку по ОСАГО после ДТП: подробная пошаговая инструкция + если виновник скрылся, если вы пешеход и т. д.

Вопрос в тему: Выплачивается ли страховка виновнику ДТП?

Это может произойти только в случае обоюдной виновности участников ДТП. В таких случаях возмещение обычно составляет 50% от положенного. Но СК могут сделать и более точные расчеты, с учетом доли вины каждого участника происшествия.

Что будет с вариантами выплат в ближайшем будущем?

По вариантам выплат нужно уточнить, что в 2019 г. в их отношении выплат грядет серьезная реформа – планируется заменить денежное возмещение натуральным почти для всех страховых случаев.

Статья в тему: Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО: разбираемся в понятии + новое в законе об ОСАГО с 2019 года

Так, 14 декабря 2019 г. Госдума приняла соответствующий законопроект (от Емельянова М.) в первом чтении. Центробанк же настаивает на введении закона в действие до 1 марта 2019 г.

Законопроект Емельянова был внесен совсем недавно (по меркам Думы) – в июне 2019 г., а всего через полгода был принят в первом чтении. Откуда такая поспешность в таком важном деле? Ведь обычно Дума принимает законы после их обстоятельного и довольно длительного обсуждения.

Дело в том, что в этой области сложилась ситуация близкая к катастрофической, которая угрожает всей системе ОСАГО и требует срочного вмешательства.

По всей стране расплодилось множество юридических фирм, профилем которых является перекупка у потерпевших их спорных страховых дел и выбивание из СК непомерно раздутых исками возмещений в свою пользу. Введением безденежной формы возмещения в качестве основной, планируется оздоровить ситуацию и выбить почву из-под ног узаконенного юридического мошенничества.

Так что тут ожидаются важные новости, о которых я вам непременно сообщу на страницах моего блога.

Фото 1

Срок действия

Страховка ОСАГО распространяет свое действие на 1 календарный год. По истечении данного промежутка времени страховку следует продлить. Кроме того, минимальный срок, на который можно купить страховку ОСАГО, составляет 3 месяца.

СОВЕТ: В случае если была допущена просрочка страховки ОСАГО, автовладельцу придется заключать договор страхования заново. При этом, выйдя на дорогу с просроченной страховкой, водитель подвергается риску быть оштрафованным.

Смотрите видео о сроках действия страхового полиса ОСАГО:

Что такое ОСАГО?

ОСАГО или "автогражданка" — это полис, который приобретает водитель с целью защиты имущественных интересов. Покупая страховку, вы защищаете себя от материальных убытков, связанных с возмещением вреда, причиненного имуществу и здоровью третьих лиц. Простыми словами, благодаря этому полису водителю не придется оплачивать ремонт автомобиля и лечение людей, пострадавших в ДТП, случившегося по вашей вине.

Если наоборот — в ДТП пострадали вы — ущерб будет возмещен за счет ОСАГО виновной стороны. При этом отсутствие полиса у виновника происшествия не является причиной отказа в возмещении убытков.

Оформление ОСАГО — это не право водителя, а обязанность, прописанная в законе № 40-ФЗ "Об ОСАГО". При отсутствии страховки придется заплатить штраф, размер которого в 2019 году составляет 800 рублей. Весь перечень штрафов, сявязанных со страховым полисом на машину, собран здесь. Важно понимать, что это не самое страшное, что может пройти при отсутствии полиса.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Что подразумевает этот вид страхового полиса?

ВНИМАНИЕ: ОСАГО (в народе носит название автогражданка) – представляет собой обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Суть данного вида страхования заключается в том, что в случае, если в результате ДТП, владелец такого полиса нанесет ущерб здоровью или имуществу других лиц, то данный убыток будет возмещен за счет средств страховой компании. Таким образом, застраховав свою ответственность, водитель в будущем сможет избежать расходов по возмещению причиненного убытка.

Обязанность покупки полиса ОСАГО закреплена законодательно и регулируется ФЗ «Об ОСАГО» (ст. 4 п. 1). Водитель не имеет право выезжать на проезжую часть без наличия автогражданки. Кроме того, без данной бумаги также нельзя будет поставить транспортное средство на учет в ГИБДД.

Езда без полиса ОСАГО может повлечь за собой наложение административного штрафа в размере 800 рублей. (ч.2, ст. КоАП РФ). Таким образом, каждый водитель наравне с водительскими правами всегда должен иметь в машине оригинал полиса ОСАГО (подробнее о штрафах за езду без страховки читайте тут).

Статья КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  • Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
  • Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, — влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Фото 2

Нестандартные ситуации

К стандартной ситуации, когда пострадавшая сторона может беспрепятственно обратиться в свою страховую компанию за получением компенсации, относятся ДТП, в которых соблюдены четыре основных условия:

  • У обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
  • В ДТП не пострадали люди.
  • Участниками ДТП стали два автомобиля.
  • Определен виновник аварии.

В остальных случаях компенсационные вопросы решаются через РСА.

Законодательная база

В 2002 году был принят ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев ТС», устанавливающий правила и регулирующий регламент обязательного страхования.

Полис автогражданки – это страховка, отсутствие которой будет являться административным правонарушением

В обозначенном законодательном акте прописано, что полис автогражданки – это страховка, отсутствие которой будет являться административным правонарушением. За данное правонарушение предусмотрен штраф, размер которого составляет от 500 до 800 руб. в зависимости от ситуации.

Владелец автомобиля должен застраховать риски собственной ответственности при эксплуатации ТС.

По причине недостаточной юридической грамотности населения, для многих людей определения «владелец» и «собственник» являются тождественными. Однако, с точки зрения Законодательства РФ это не так. Основываясь на гражданских правовых нормах право владения включено в право собственности, при это они не равны. Собственник владеет ТС, но у владельца не появляется права собственности. Если говорить на простом языке, то владельцем машины является любой водитель, который имеет право на управление конкретным транспортным средством. Причем это может быть и управление ТС, которое находится в собственности, и автомобиль, переданный водителю по нотариальной доверенности.

Полис автогражданки не имеет привязки к конкретному ТС. Основная цель обязательного страхования – защита имущества и здоровья окружающих от рисков неуплаты виновником аварии компенсации пострадавшей стороне. Это означает, что у водителя может не иметься транспортного средства в собственности, но иметь страховку ОСАГО – это его непосредственная обязанность.

За отсутствие у водителя полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере от 500 до 800 руб.

Участники страхового договора

Разобравшись с тем, что такое полис ОСАГО, целесообразно четко обозначить «действующих лиц» данного соглашения.

В качестве объекта страхования выступает имущество, здоровье и жизнь третьего лица при причинении им вреда страхователем. Иначе говоря, страховка должна покрывать причиненный водителем ТС ущерб потерпевшей стороне.

В качестве участников страхования автогражданки выступают:

  1. Страховщик – страховая компания, имеющая лицензию на оказание данного вида услуг и оформляющая страховой договор со страхователем.
  2. Страхователь – гражданин, страхующий собственную гражданскую ответственность, заключая договор страхования со страховщиком.
  3. Выгодополучатель – гражданин и его имущество, пострадавшие от действий и ТС страхователя.
В качестве объекта страхования выступает имущество, здоровье и жизнь третьего лица при причинении им вреда страхователем.

Согласно установленным правилам, оформление ОСАГО может осуществляться любым гражданином, который допущен к управлению транспортным средством, в том числе, и управление автомобилем по доверенности. При этом, водитель, оформивший полис, вправе управлять несколькими автомобилями.

Полис автогражданки предусмотрено 2 графы, куда вписываются собственник и лицо, оформляющее страховку. Если это одно лицо – сведения в обеих в графах будут совпадать. Но когда страхователь собственником страхуемого авто не является, то соответствующие данные отображаются в документе.

При оформлении автогражданки гражданином, не являющимся собственником ТС, вписывать в документ реального хозяина в качестве лица, которое допущено к его управлению, не потребуется. Автогражданка автоматически распространяется на законного владельца машины. Кроме того, при изменении числа лиц, допущенных к управлению ТС, личное присутствие собственника тоже не требуется.

Три главных преимущества ОСАГО

Обязательное автострахование отличает три главных положительных качества, совокупность которых способствует его распространению во всем мире.

Вот они:

  1. Страховщик платит за вину страхователя. При условии, что отказаться от автогражданки все равно нельзя, ее наличие дает автомобилисту определенную гарантию сохранности его кошелька при возникновении ДТП по его вине. Это несомненно плюсовой фактор и материально заинтересовывает владельца полиса.
  2. Гарантия получения страховых выплат. Потерпевшие во многих случаях избавлены от утомительных хлопот по взысканию возмещения с виновной стороны и получают деньги с высокой оперативностью. По ОСАГО оплачивается ущерб даже незастрахованному лицу, т. к. главное тут – наличие полиса у виновника происшествия.
  3. Повышение уровня безопасности дорожного движения. Автогражданка стимулирует водителей к соблюдению правил ПДД и аккуратному вождению. Это косвенно экономит людям время, нервы, усилия и деньги, а также оберегает их здоровье и жизнь.

Перечисленные качества дают свои плоды:

  1. ОСАГО набирает популярность как выгодная страховая услуга, несмотря на повышение ее тарифов;
  2. Основная масса возмещений при ДТП урегулируется исключительно в рамках ОСАГО, что разгружает суды и другие госструктуры;
  3. Число ДТП находится под контролем и не выходит за прогнозируемые пределы, несмотря на постоянно увеличивающееся количество машин в РФ.

Однако у автогражданки есть и отрицательные моменты, которые большей частью возможно устранить в будущем.

8 существенных минусов, имеющихся у ОСАГО

После окончания стадии активного реформирования, которая имеет место в настоящее время, российское ОСАГО должно стать надежной гарантией достойного возмещения вреда потерпевшим и минимизации проблем у виновника.

Однако сейчас система еще не до конца отлажена и подвержена построению на ее основе дискредитирующих схем. К ним относятся:

  1. Занижение суммы возмещения, к чему склонны практически все страховые компании, в той или иной степени;
  2. Навязывание дополнительных услуг от страховщика, повышающих плату за полис и часто абсолютно ненужных водителю;
  3. Учет износа требуемых замены деталей при выплате возмещения и высокая вероятность обмана в исходных данных по износу для калькуляции;
  4. Случаи занижения страховых баллов водителя без имеющихся на то оснований и отмечающиеся довольно часто;
  5. Возмещение вреда здоровью и жизни еще недостаточно проработано в сравнении с возмещениями по «железу»;
  6. Довольно низкие лимиты возмещений в сравнении с западными странами;
  7. Возможность приобретения левых полисов, мало отличающихся от оригинала.
  8. Отсутствие жесткого контроля государства за страховщиками. Это дает возможность СК использовать юридические казусы в явно негативной плоскости с целью наживы. Примером может служить нашумевшая эпопея с требованиями выплат от сбитых машинами пешеходов.

В последнее время многие относят к минусам существенно повысившуюся стоимость полиса. Однако одновременно с этим были повышены и лимиты возмещений, что уравновесило негатив.

Почему пешеходы платили деньги за восстановление сбивших их автомобилей

В 2012 г. после прецедента Красноярского краевого суда, когда СК сумела взыскать с родителей пострадавшей несовершеннолетней девушки деньги на ремонт сбившего ее авто, начался шквал подобных разбирательств и громких скандалов.

Все дело в том, что в красноярском прецеденте Конституционный суд, в который была подана апелляция от родителей девушки, стал на сторону страховщика. Посчитав это за «зеленый свет» СК принялись наперебой взыскивать уплаченную клиентам стоимость повреждений со сбитых ими пешеходов. Причем суды местных инстанций, также впечатленные решением КС, часто принимали сторону СК, мало учитывая нюансы каждого случая.

Дело дошло до того, что деньги взыскивали с людей, оставшихся инвалидами 1 группы и даже с наследников, скончавшихся под колесами авто пешеходов.

Руководствуясь ФЗ № 40, ущерб ТС действительно должен оплатить виновник, а согласно ст. 1064 ГК РФ и мнению КС РФ, в случае если ДТП произошло по вине пешехода, то ему и платить за поврежденную его телом машину.

Юристы же уточняют, что в подобных случаях нельзя судить так категорично. Да, сбитым пешеходом может быть нарушен пункт 4.5 ПДД («смотри по сторонам»), но в отношении водителя при таком ДТП в 100% случаях нарушен пункт 10.1 («внезапное препятствие») того же ПДД. Выходит, в самом неблагоприятном для пешехода случае вина будет минимум обоюдной, а это уже минус 50% возмещения по закону.

В настоящее время после личного вмешательства президента суды умерили пыл и СК редко выигрывают подобные дела, однако на законодательном уровне данный казус до сих пор не урегулирован.

Статья в тему: Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

Фото 3

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

Как известно в РФ существует два основных вида страхования на дороге, это покупка полиса ОСАГО и КАСКО. Однако между этими двумя понятиями есть существенные различия, которые сводятся к следующим основным пунктам:

  1. Предмет страхования – является ключевым отличием между полисом ОСАГО и полисом КАСКО. Так как уже было упомянуто выше, предметом страхования в ОСАГО выступает исключительно гражданская ответственность водителя на дороге.Иными словами, данная страховка будет действовать только в отношении возмещения ущерба, который был нанесен другому лицу.ВАЖНО: При этом, если была повреждена машина самого владельца полиса, то тут уже ОСАГО не действует и соответственно ремонт и восстановление машины придется делать за свой счет.Предметом страхования полиса КАСКО является транспортное средство водителя, оформившего данную страховку. В данном случае можно застраховать свою машину от повреждения, угона, хищения. При этом данная страховка не покрывает ущерб, который может быть нанесен другим лицам и их имуществу.
  2. Обязанность страхования. Покупка полиса ОСАГО носит обязательный характер и регулируется со стороны государства. Приобретение же страховки КАСКО не обязательно и производится по желанию владельца транспортного средства.
  3. Стоимость страховки. Цена полиса ОСАГО регламентируется государственными органами, и, как правило, имеет фиксированный размер.Он напрямую зависит от конкретного региона, в котором эксплуатируется машина, водительского стажа, мощности транспортного средства и иных коэффициентов.Стоимость же страхования по КАСКО значительно превышает покупку полиса ОСАГО. На ее размер оказывает влияние довольно приличное количество различных факторов и условий страхования (например, страхование машины только от повреждений будет дешевле, чем страхование и от повреждений, и от угона).
  4. Страховое возмещение – присутствует колоссальная разница между размером возмещения по ОСАГО и по КАСКО. Так, сумма страховой выплаты по ОСАГО имеет фиксированный размер, который устанавливается на законодательном уровне.Размер выплаты страхового возмещения по КАСКО напрямую зависит от условий, предварительно прописанных в договоре страхования. При этом в случае порчи автомобиля страховая организация полностью обеспечит его ремонт либо выдаст деньги, на которые вы сможете приобрести новое авто.

Таким образом, можно отметить, что несмотря на присутствие существенных различий между этими двумя видами страхования, все же они являются взаимодополняющими, поэтому в идеале автовладелец должен иметь не только полис ОСАГО, но и позаботиться о покупке страховки КАСКО.

Дополнительно узнать о том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, можно здесь.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Фото 4

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.
  2. Покупайте в надежном месте Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА. Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы. Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком. Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.
  3. Проверьте полис С 1 января 2019 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

«Автогражданка» – что это

Не секрет, что управление транспортным средством, независимо от его разновидности, сопровождается определенными рисками. Высока вероятность ДТП с причинением ущерба не только собственному авто, но и иному транспортному средству, но главное людям, которые стали участниками аварии.

Страховка ОСАГО является гарантией возмещения ущерба, который нанесен третьему лицу или его имуществу

Как говорит википедия, страховка ОСАГО – это обязательный документ для каждого человека, управляющего автомобилем. Поскольку гарантией возмещения ущерба, который нанесен третьему лицу или его имуществу, является именно обязательное страхование. Иначе говоря, когда в результате ДТП причиняется ущерб имуществу и здоровью третьих лиц, компания, в которой застрахован виновник аварии, выплачивает пострадавшей стороне денежную компенсацию. При этом для самого виновника дорожно-транспортного происшествия никаких денежных возмещений не предусмотрено.

В реальности ситуация складывается так, что даже при наличии соответствующего полиса у виновника аварии пострадавшей стороне не гарантируется полного возмещения, поскольку законодательством РФ предусмотрен лимит по выплате компенсаций (об этом мы расскажем ниже).

Какие бывают полисы автогражданки?

В рамках ОСАГО предусмотрено несколько видов полисов, которые страхователь может выбирать на добровольной основе.

Вот их перечень:

  • Базовое ОСАГО – классический полис, являющийся обязательным. Он предполагает возможность доступа к управлению ТС не более 5-ю водителями.
  • Неограниченное ОСАГО – подобный полис (оформленный на основного владельца) дает право управления автомобилем неограниченному количеству водителей. Этот вариант существенно дороже.
  • ДСАГО – это расширение для полиса ОСАГО, дающее право водителю самостоятельно выбрать сумму возмещения в более широком диапазоне. Данная страховка полезна для дорогих автомобилей.
  • Сезонное ОСАГО – дает возможность водителю существенно снизить стоимость полиса, уменьшая период страхования (доступны варианты на 3 или 6 мес.). Такая страховка популярна у тех, кто использует ТС не круглый год.
  • Электронное ОСАГО (е-ОСАГО) – это не вид полиса, а возможность его приобретения онлайн, которую все СК обязаны предоставлять с января 2019 г. Такой вариант подходит для тех, кто хочет купить ОСАГО быстро, без очередей и навязывания всяких допов. Электронный полис не имеет юридически значимого бумажного бланка. Хотя некоторые компании предлагают е-ОСАГО с дублированным бумажным договором, но законом это не предусмотрено.

К 2020 г. планируется предоставить страховщикам больше свободы в плане создания фирменных страховых программ по ОСАГО. Это идея т. н. вмененного страхования, предусматривающего либерализацию тарифов и условий страхования, но в рамках государственного контроля.

Статья в тему: Что такое открытый полис ОСАГО, чем он отличается от обычного, какие имеет преимущества, кому подходит и как рассчитать его стоимость

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.



Цена вопроса

Стоимость полиса «автогражданки» зависит от многих параметров. Следует отметить, что тарифы на ОСАГО устанавливаются постановлениями правительства РФ, поэтому они одинаковы у всех страховых компаний. Однако на стоимость данного полиса будут влиять марка и модель автомобиля, стаж и пол водителя, мощность двигателя, год выпуска авто, населенный пункт, в котором был заключен договор и прочее. То есть к базовой ставке тарифа применяются поправочные коэффициенты, учитывающие все эти параметры. Для водителей, которые осторожны на дороге, существуют определенные льготы. Например, двухлетний безаварийный стаж вождения позволяет водителю получить скидку на покупку полиса ОСАГО в размере примерно 10%. А если же водитель в течение десяти лет не был участником ни одного ДТП, то для него полис «автогражданки» будет стоить практически в два раза дешевле.

На какую же сумму осуществляется обязательное страхование транспортного средства? Согласно соответствующему федеральному закону данная сумма составляет 400 тысяч рублей. Из этой суммы 240 тысяч идет на возмещение вреда жизни и здоровью потерпевших (но не более 160 тысяч рублей на человека) и 160 тысяч — на возмещение ущерба, нанесенного имуществу пострадавших участников ДТП (но не более 120 тысяч рублей на одного пострадавшего). Даже если ущерб велик, страховая сумма не превышает 400 тысяч рублей. Страховая компания при заключении договора ОСАГО не возмещает причиненный моральный вред, упущенную выгоду, ущерб, нанесенный окружающей среде и пр.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://fincult.info/article/osago/
  • http://kulikavto.ru/osago/osago-chto-ehto-takoe-istoriya-principy-i-vazhnost-avtograzhdanki.html
  • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/avtograzhdanka.html
  • https://www.rudorogi.ru/articles/traffic-laws/osago.html
  • https://fintolk.ru/strahovanie/avto/chto-takoe-polis-osago-na-mashinu.html
  • http://spokoino.ru/articles/strahovanie/avtograjdanka/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий